Обзавестись собственной землей – для многих эта идея кажется очень заманчивой. Со временем там можно построить дачу, дом, использовать ее для отдыха, под сад или огород. Но далеко не у всех есть в наличии достаточно средств для такой покупки. И тут на выручку приходит ипотека.
Как взять ипотеку на земельный участок? В основном тут действуют те же правила, что и для любой другой ипотеки. Напомним главные моменты, которые помогут в этом разобраться и взять кредит под залог земельного участка без проблем.
Что это такое
Ипотека на земельный участок – это когда землю используют как обеспечение (залог) по займу. Заем может предоставляться на покупку земельного участка под залог него самого. А может быть ситуация, когда имеющийся у заемщика участок послужит залогом по кредиту, используемому на другие цели. Кредит под залог земельного участка часто называют земельной ипотекой. Она имеет свои особенности. Например, участок должен соответствовать всем требованиям закона «Об ипотеке». Если законом или договором не предусмотрено другое, то земля будет считаться заложенной с момента госрегистрации заемщиком права собственности на нее.
Что сейчас
Ипотеку на земельный участок, то есть кредит под залог этой самой земли, можно оформить в ряде российских банков. Но надо отметить, что целевых программ на такую покупку в банках намного меньше, чем, скажем, на квартиры. Условия ипотечного кредитования могут отличаться, но в целом они будут жестче, чем для тех же квартир – по срокам, ставкам или размеру первоначального взноса (в основном по причине меньшей ликвидности такого залога по сравнению с квартирами).
Чтобы обезопасить себя от падения стоимости залога банки дают кредит меньше, чем его рыночная стоимость (стоимость определяется через процедуру оценки). Разницу нужно уплатить заемщику в виде первоначального взноса за счет своих собственных средств.
Что нужно
Выбранный для приобретения участок должен удовлетворять требованиям закона и банка, не иметь проблем с документами и не находится под обременением. Находиться он должен в определенной удаленности от банковского учреждения и иметь подъездные пути к нему.
Банк нужно будет убедить в платежеспособности заемщика. У него обязательно должна быть постоянная или временная регистрация в регионе обращения. Еще нужно будет пройти установленные банком критерии по возрасту и стажу работы, у разных банков они могут немного отличаться. Эти и другие условия финучреждения определяют самостоятельно. Часто может понадобиться созаемщик или поручитель по кредиту.
Как получить
Как уже говорилось, процедура получения ипотеки на земельный участок не отличается от получения других видов ипотечных кредитов. После выбора объекта для приобретения и банка-кредитора клиенту нужно собрать и подать в банк пакет документов, соответствующих требованиям банка. Обязательно проводится оценка земли.
Кроме полного пакета документов на землю для получения займа понадобятся заявление-анкета, паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учёт. Доход надо будет подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговой декларацией, выпиской с зарплатного счёта, предоставить заверенную копию трудовой книжки (трудового договора). Будьте готовы предоставить и другие документы в зависимости от вашего семейного положения, образования, отношения к воинской службе и т.д.
После принятия банком положительного решения по выдаче ссуды заключается кредитный договор, договор ипотеки и обычно договора страхования (жизни и здоровья, страхования имущества и страхования титула, то есть риска утраты права собственности на объект кредитования).
Цена вопроса
Ставки, которые декларируют сейчас банки по кредитам в рублях, колеблются примерно в диапазоне от 13 до более 20%.В иностранной валюте это будет несколько дешевле. Размер первоначального взноса может стартовать от 20-25%, а максимальные сроки кредитования достигать 25 лет.
Альтернативы
Часто в банке в качестве альтернативы земельной ипотеке вам могут предложить взять потребительский кредит на большую сумму или же нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости, которая у вас есть.