Покупка квартиры чаще всего осуществляется посредством взятия ипотечного займа. Иначе обзавестись своими квадратными метрами сложно. Понятно, что такое действие ко многому обязывает заемщика. Длительный период придется выплачивать определенную сумму из своего бюджета и это серьезная ответственность.
Если обстоятельства сложатся так, что человек не сможет осуществлять обязательные ежемесячные выплаты, квартира может отойти банку, а должнику еще и неустойку придется оплачивать по причине невыполненных обязательств по долгам. Выплаченные ранее средства могут уйти на погашение процентов, образовавшихся в результате действия ипотеки. Когда минимальный платеж не поступает в банк, он забирает все - квартиру и средства, внесенные за нее ранее. Следует помнить, что сначала с заемщика взимают проценты и лишь затем - стоимость самого недвижимого имущества.
Как учесть все нюансы при взятии ипотеки
Правильные шаги защитят желающих купить квартиру способом ипотеки от банкротства и ее утраты. Их несколько, и они будут полезны тем, кто впервые занимается этим вопросом.
1. Соизмерение доходов и расходов, осуществляемых семьей. 30%-ный взнос – это максимум, что можно выделить из бюджета на уплату такого долга. Все что выше – сумма, предполагающая риск возникновения просроченных платежей и потери имущества, которое уже почти считалось собственностью.
2. Объективный подход к возможным сопутствующим тратам. Например, транспортная доступность приобретаемой жилплощади. Могут появиться неучтенные расходы в виде оплаты проезда на работу и обратно, для посещения востребованных семьей промышленных и продовольственных магазинов. Бывает так, что при покупке не учитывается излишняя затененность квартиры и недостаточный ее обогрев, а также сколько на это потребуется дополнительных средств, чтобы не изменился привычный ритм жизни.
3. Не стоит решаться на выплаты в валюте, которая не поступает в казну семьи в качестве основного источника дохода: зарплаты и т.п. Курс может быть очень нестабилен, претерпевать постоянные колебания в ту или иную сторону.
4. Анализ нескольких программ, предлагаемых разными банками, позволит сделать выгодное приобретение. Доверяться рекомендациям знакомых и друзей или решаться на первое же предложение в этом случае не стоит. Лучше изучить все варианты, которые есть в доступе и только после этого приступить к оформлению документов.
5. Перед решительным шагом по совершению сделки по купле-продаже, стоит ответить себе на вопрос соответствия покупаемого жилья необходимым требованиям.
Все его характеристики нужно представлять себе четко и, по возможности, не отступать от них. Обычно банки допускают двухмесячный срок для утверждения договора. По его истечению, покупатель, не найдя нужного варианта, бывает, соглашается на то, что ему предлагают, надеясь, что справится с расходами и свыкнется с недостатками. Этот путь неправильный. Лучше сразу составить список критериев и четко им следовать, не ограничивая себя конкретным объектом, а рассматривая все, что есть на рынке недвижимости. Такие подробности, как интерьерные решения, достаточное освещение или простор не должны быть упущены в перечне.
6. Не стоит решаться на сделку, не имея в запасе суммы, достаточной на три месяца платежей. Это баланс, который послужит защитой от просроченных выплат в случае возникновения форс-мажора.
7. Важно очень серьезно отнестись к пунктам договора и к тому, что выписано в нем мелким шрифтом. Там могут быть подводные камни, которые повлияют на реальный размер взноса. Уверениям менеджеров доверять в этих вопросах не стоит.
8. Осторожность требуется и в случае с выбором плавающей ставки. Может показаться, что она является способом сэкономить. Но это не так. Лучше решиться на фиксированный платеж и не верить обманчивым выгодам. Так точно не придется платить дополнительные деньги.
9. Недвижимость должен оценивать специалист, не заинтересованный в сделке. В то время, как риэлтору выгоднее договор в пользу продавца. Покупатель, во избежание лишних трат, должен найти непредвзятого оценщика.
Такой подход защитит неопытного ипотечника от кредитования с утратой лишних средств. Советы простые, но полезны тем, кто ранее не сталкивался с ипотечными сделками, которые в основе своей предполагают риски остаться и без квартиры, и без средств к существованию.
Этот способ приобретения жилья не всегда оправдан. Стоит поискать альтернативные варианты, чтобы обеспечить себе финансовую безопасность.