В большинстве европейских стран ипотечный кредит на приобретение недвижимости, как правило, оформляется в местных банках под 3–5% годовых.
Наиболее сложным при оформлении кредита является предоставление банку необходимых доказательств личной платёжеспособности. Естественно, в каждой из стран при оформлении ипотеки присутствуют определённые нюансы, и если вы собираетесь осуществить сделку в одной из европейских стран, следует заранее внимательно ознакомиться с ними.
За последние два года число россиян, оформляющих ипотечное кредитование для приобретения недвижимости за рубежом, возросло на 30 %. В большинстве стран Европы средний процент по кредитам составляет 3–4 % годовых. В Британии ипотека оформляется под 2–4,5 %, во Франции — 2–4 %, Испании — 3–4,5 %. При этом сумма первоначального взноса при покупке недвижимости в большинстве случаев составляет около 30 % от общей стоимости объекта. Несколько выше эта сумма в Италии и Испании, где она соответственно составляет 35 и 40 %.
Процедура оформления ипотеки и получения кредита, как правило, одинакова во всех странах. Наиболее важным является открытие счёта в одном из местных банков и предоставление полного комплекта всех документов, доказывающих платёжеспособность заёмщика. В упомянутый комплект документов входят официальная справка, подтверждающая получение соответствующего дохода, документы о наличии частной недвижимости, средств транспорта и т.п.
В государствах, к которым россияне демонстрируют наибольший инвестиционный интерес, а это Великобритания, Германия, Франция, Швейцария, Австрия, они не испытывают особых проблем при оформлении ипотечного кредитования.
Опыт показывает, что большинство российских инвесторов в недвижимость за рубежом не действует по принципу «где проще», а руководствуются принципом целесообразности. Таким образом, инвестиции идут в те страны и в ту недвижимость, которая приносит максимальную доходность в разумные сроки и где действует чёткое, прозрачное законодательство, надёжно защищающее интересы всех сторон заключаемой сделки.
Как уже было сказано выше, в каждой стране при заключении сделки ипотечного кредитования есть свои особенности и нюансы, которые обязательно следует учитывать.
Так, с осени прошлого года в Великобритании снижена сумма первоначального взноса в случае покупки жилья экономкласса, стоимость которого не превышает 600 тысяч. Однако следует учитывать, что при этом могут устанавливаться высокие комиссии.
Помимо того, британские банки не заинтересованы в выдаче кредитов суммой менее 300 тысяч и зачастую просто отказываются от дальнейшего рассмотрения подобных досье.
А вот во Франции, где довольно низкие годовые ставки (около 3 %), в настоящее время оформление ипотеки связано с определёнными трудностями. На фоне посткризисных сложностей банки стремятся максимально обезопасить себя и снизить риски и уделяют пристальное внимание изучению всех представленных документов.
Испанские банки в целом лояльны к иностранным заёмщикам, однако эксперты указывают на сильное затягивание сроков обработки представленных документов и значительное число отрицательных решений по выдаче ипотечных кредитов. Причина увеличения числа отказов в последнее время связана с устойчивой тенденцией снижения стоимости недвижимости на Пиренеях.
Аналогичная ситуация с ипотечным кредитованием складывается и в Италии. Вообще, в Италии наиболее сложные условия для иностранных заёмщиков, и получение ими кредитов слишком осложнено. Для оформления ипотеки в Италии иностранцам необходимо соответствовать очень жёстким требованиям, и даже при полном выполнении всех требуемых условий никто здесь не застрахован от отрицательного результата.
Помимо прочего, кредит в Италии выдаётся только при покупке объектов, стоимость которых не превышает €700 тысяч. В этих условиях компании-застройщики предлагают достаточно выгодные условия оплаты недвижимости в рассрочку, что зачастую бывает привлекательнее предложений большинства банков.
А вот при покупке недвижимости в большинстве курортных стран Европы россиянам рассчитывать на получение ипотеки не следует, и сделку лучше осуществить за наличные деньги.
Так, для получения кредита в Греции заёмщик должен иметь источник доходов на территории страны и представить соответствующую декларацию в налоговые органы страны.
В Черногории рынок ипотечного кредитования делает первые шаги, и на сегодня кредит возможно оформить лишь в одном банке.
В Турции и Болгарии заключение сделок по ипотечному кредитованию невыгодно, так как там процентные ставки кредитования составляют 10 % годовых, и в большинстве случаев выгоднее заключать сделки с выплатой в рассрочку.
Выгодные и простые условия ипотечного кредитования в настоящее время предлагаются в Чехии. После покупки местного Volksbank Сбербанком чешский банк, с недавнего времени выступающий под брэндом Sberbank, стал предлагать россиянам привлекательные условия ипотечного кредитования.
Что касается расходов на оформление сделки ипотечного кредита, они в большинстве случаев не превышают 1–2 % от общего размера кредита. В эту сумму входят расходы на страхование приобретаемой недвижимости и банковская комиссия.